城商行全面风险管理体系的建设实践与思考——基于项目群管理办公室(PMO)的理论视角

时间：2018-12-27　　来源：《中国商论》作者：中国银行业监督管理委员会山东监管局张宇

摘要：城商行已成为现代商业银行体系的重要组成部分，对区域性系统性金融风险的影响日益增强，城商行全面风险管理体系建设工作也日益摆到突出的位置。本文总结了某省城商行全面风险管理体系建设的经验，创造性提出引入项目群管理办公室（PMO）理论，整合城商行联合体、城商行、外部咨询公司、监理公司、外包公司、合作厂商等资源，推动全面风险管理建设循序渐进取得实效。

关键词：城商行；全面风险管理体系；项目群管理办公室（PMO）

20世纪美国银行业倒闭潮、巴林银行破产以及2008年次债危机的发生，都反映了银行重大损失的根本原因不是单一风险，而是多种风险共振、多个因素交织。基于这个原因，巴塞尔系列协议逐步提出了银行业监管三大支柱及附属监管工具，我国监管部门也不断丰富了各类风险的监管制度和方式方法。2016年9月30日，银监会正式印发了《银行业金融机构全面风险管理指引》，首次对全面风险管理的治理架构、管理策略、数据质量等提出系统性要求，为银行开展全面风险管理体系建设提供了规制依据和政策支撑。

在监管和市场的双重压力之下，大中型商业银行全面风险管理体系建设全面铺开。其中，第一批是已实施新资本协议的银行（工行、农行、中行、建行、交行、招商银行等6家银行），以及着手实施新资本协议的银行全面风险管理体系建设已经取得较大成效。但为数众多规模较小的城商行，受人力资源、管理基础、信息系统等诸多因素的限制，全面风险管理体系建设尚未启动或处于起步阶段，与监管要求存在较大差距。在此背景下，研究城商行全面风险体系建设的模式与构建路径，以及推进城商行全面风险管理体系建设中应采取的措施，无疑具有十分重要的理论意义和现实意义。
1、相关概念

1.1 全面风险管理的概念及内容

商业银行全面风险管理是指商业银行与自身业务发展相协调的，覆盖“全面、全程、全额、全员”的风险管理体系，包括对商业银行面临的各类风险的识别、计量、评估、监测、报告、控制，同时考虑风险之间的关联性，从而在成本可控的基础上，对风险进行科学、有效的管控。

商业银行全面风险管理包括以下三个维度：一是结合银行内在运行规律，借助外部监管和市场约束的力量，综合考虑各类风险之间的相关性及整体联系；二是通过科学的模型和精确的程序，对各部门、各层级涉及的风险进行标准化度量；三是以先进的网络信息管理技术为基础，建立功能强大的风险管理系统。商业银行全面风险管理涵盖风险治理架构，风险管理策略、风险偏好和风险限额，风险管理政策和程序，管理信息系统和数据质量控制机制，内部控制和审计体系等要素。

1.2 PMO的概念及职能

(1) 项目群管理办公室(PMO)的概念。PMO(ProjectManagementOffice)一般称为项目管理办公室、项目管理中心或者项目管理部，是在组织内部将实践、过程、运作形式化和标准化，同时在组织内各机构间，为推动实现组织目标而产生各种工作资源冲突时，负责协调整合的机能。所以项目管理办公室（PMO）是为了提高组织管理成熟度的核心部门，它根据业界最佳实践和公认的项目管理知识体系，并结合企业自身的业务和行业特点，为组织量身定制项目管理流程、培养项目经理团队、建立项目管理信息系统、对项目提供顾问式指导、开展多项目管理等，以此确保项目成功率的提高和组织战略的有效贯彻执行。

(2) 项目群管理办公室（PMO）的职能。项目群管理办公室在实施项目管理过程中，可以建立项目管理标准和制度，起到增强沟通、合理使用资源的作用。一是支持项目管理。PMO为项目管理提供咨询顾问、技术服务与知识管理，管理支持、行政支持和培训支持等支持服务。二是控制项目开展。PMO代表公司管理层对具体项目进行控制和管理，推动项目有效实施，保障项目目标和组织目标。三是管理项目战略。PMO制定公司的项目管理制度和体系。

1.3 依托PMO实施城商行全面风险管理的必要性

(1) 城商行全面风险管理的实施难点。本文在实地调查某省城商行全面风险管理体系建设实施的基础上，结合城商行的特点，发现城商行全面风险管理体系建设主要面临以下难点：一是成本压力大。据统计，某省城商行各自单独实施全面风险管理体系建设的直接成本合计达10亿元，平均每家行接近1亿元

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